つみたてNISA使うと、現行NISA利用分はロールオーバー出来ない問題発覚！！

楽天証券のコラム「トウシル」で
「えぇっ、そうなん？」って思った記事がありました。

つみたてＮＩＳＡで投信の積み立てをはじめると
『ＮＩＳＡ口座内で運用している分を、新たなＮＩＳＡ口座にロールオーバーすることはできなくなります』

あれ、そうなん？思ってたんと違う？
初めて聞くし。ホンマに？

と思ったけど楽天証券さんのコラムだし、この記事を書いているのは、竹川美奈子さん。
間違えた情報な訳ないわなぁ…。

と思いつつモヤモヤしてたのですが、インデックス投資ブロガー・水瀬ケンイチ氏もこの記事について書かれていました。

「つみたてNISA」を選ぶと、現行NISAで投資していた分のロールオーバーができなくなる!? - 梅屋敷商店街のランダム・ウォーカー（インデックス投資実践記）

やはり初耳だったようです。

※この記事を書いてから、やっぱり疑問に思い、ちゃんと確認しようと一旦非公開にしてました…

そして翌日　証券会社のホームページをみたけど、やはり欲しい答えは出てきません。
相談窓口と電話がつながる時間は仕事でムリ。

かといって、このままモヤモヤも嫌なので結局、証券会社にメールで質問しました。
返事が来たら、改めて情報を更新するつもりです。

メールの質問は、この記事中に書いた
5年後に一般NISAに戻せばロールオーバー出来るのか？等。

ホームページでは、「つみたてNISAから一般NISA、または一般NISAからつみたてNISAへのロールオーバー出来ない」と説明されてます。
しかし今回のコラムの書き方だと、つみたてNISA始めた人は二度とロールオーバー出来ないように解釈してしまう。

「一般NISAの非課税期間5運用しながら、来年からつみたてNISAにしたけど、ロールオーバーしたいから一般NISAにとりあえず戻そう」
と一般から一般なら出来るってこと？
そしてその後５年非課税運用しながら再び、つみたてNISAへも可能？

って、いろんなケースが考えられすぎて完全に迷走です。
おとなしく、プロの答えを待っておきます。

なので下の記事に関しては
おかしなこと書いてるなぁと、思われる個所があるかもしれません。
よくわかってない事、記事にするなと不快に思われる方がいてたら、ほんとごめんなさい…。

でも、情報に翻弄されている人もいる事、知ってもらうのもイイかと再度アップしました。

以上をご了承の上、お読みいただければ幸いです(｡-_-｡)

つみたてNISA口座について、結構悩んでたのに…

つみたてNISA口座の開設申込が始まったけど、どうしようかと悩んでいました。
それは少額といえど、現行NISA口座ですでに運用している分があるから。

でも私の投資可能額は、つみたてNISA口座の非課税投資枠である年間40万円あれば充分。
そして出来るだけ長期運用したい派です。

であれば「つみたてNISA口座」の方が向いてるなと思い、以下のようすればいいか、と考えていました。

来年からは、つみたてNISA口座を利用して、現行NISA口座の分はそのまま運用。
つみたてNISA口座利用中に値下がり・値上がりするかどうかは分からないけど、そこは仕方ない。腹をくくろう。
ひとまず非課税運用期間5年が終わって、ロールオーバーできる年に、一般NISA口座が利用できるように変更手続きをすればいいか。
（私の場合、現行NISA口座では一年間分しか購入してませんでした。なので
ロールオーバーも同じ年に全部出来る）

だけどロールオーバー出来ないなら、全く話は違ってくるやんか～(>_<)

求む。リアルな具体例

現行NISA口座分の扱いを、どうすれば良いのか分からず、証券会社のホームページで「現行NISA口座とつみたてNISA口座について、よくある質問」とかみて、私なりに調べてました。

でも結局、得られた情報は

「一年ごとに選択できる」
「非課税期間5年はそのまま運用可能」

確かにロールオーバーについては、どうなるんやろう？と思ってました。
でも具体例は書かれていない…

でも年ごとに選択できるなら、
「ロールオーバーしたい年だけ現行NISA口座を選択したらいいんかな」って、勝手に解釈してしまった。

でも、書いてない＝出来ない　だったのか。
自分勝手に理解したらダメでした(>_<)

こんな風に考えてたのは私だけ？

もしかしたら、どっかに書いてるのかもだけど、めっちゃ探さなあかん所に書くような内容ではないと思うし…

今、つみたてNISA、多くの証券会社等で開設キャンペーン等行われています。
だけど実際に来年しょっぱなから利用するような人って、現行NISA口座ですでに運用してる投資経験者が多数を占めるのでは？

NISA口座制度自体が新しい。
さらに、つみたてNISA口座がスタートして、初めてわかる問題とかも出てくると思います。
でも、ロールオーバー問題は現行NISA口座利用者全員に関わってきますよね。
けっして想定外の疑問点ではないと思われるのですが…(-_-)

金融機関にはもっと、具体例をあげて説明して欲しいなぁ。